2016年是规范发展之年，互联网金融在多年的野蛮生长之后，走进了监管时代；Fintech、金融科技，取代互联网金融、P2P成为热门关键词；消费金融、汽车金融、互联网保险、供应链金融等细分领域亮点纷呈；这场波澜壮阔的新金融浪潮，才刚刚开始。那么展望2017年，互联网金融市场又会如何发展呢？发展前景又如何呢？

　　2017年互联网金融需规范与创新并重

　　按照中央经济工作会议确定的“稳中求进”总基调的要求，2017年要“把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险”。笔者以为，互联网金融在2017年的发展，仍需规范与创新并重。

　　1、互联网金融的持续健康发展 呼唤规范与创新并重

　　在新一轮科技革命和产业革命的创新驱动下，目前互联网金融在我国已成公认的长期趋势。由于互联网金融是一个新生事物，其发展规律没有得到充分显现，其市场机制还没有磨合成型，对于互联网金融的监测和管理尚为薄弱，导致某些领域鱼龙混杂、泥沙俱下甚至问题频出。只有在创新中加强规范，在规范中支持创新，互联网金融才能持续健康发展。

　　2、民间金融进入互联网金融 依然需要规范与创新并重

　　互联网金融曾经被视为民间金融转型升级的方向，但是由于伪互联网金融平台搅乱了这个市场，引起很多人的恐慌，也引起了市场的紊乱。当民间投资、民间金融进入危机状况时，不仅会影响一个案件、一个地方的经济发展，还可能引起整个经济生态的改变。进入新常态之后的我国经济发展如权威人士所说的呈“L”型，短期内经济不会反转式复苏，很多投资人持币观望，就会引起更多的产业嗷嗷待哺，缺少资金的投入。这时候进行一场打击非法集资和整治互联网金融风险的行动是有必要的，可以出清市场，提振投资人的信心。

　　值得注意的是，当前这一轮所谓的P2P借贷危机，本质是由于技术创新不足导致民间金融危机的重演，而不是互联网金融带来的新风险和引发的新危机。因此，在进行互联网金融风险整治的专项行动中，仍然需要继续推进互联网金融创新，才可能摆脱过去周期性地陷入非法集资、集资诈骗的这种危机之中的困境。

　　3、互联网金融支持实体经济 也需规范与创新并重

　　2016年，互联网金融创新基本上以传统金融机构为主，各大银行成为互联网金融创新的主力军，证券、保险、信托、基金等现在也在纷纷发力。传统金融机构利用互联网的手段来设计产品、做市场营销乃至做组织结构的调整等，并且是基于移动互联、物联网、大数据、区块链等新技术进行金融创新。

　　传统实体经济领域的大佬，比如制造行业的海尔、房地产行业的万达等都在产业转型升级时发现，金融分走企业利润是最多的环节之一，要让企业能够进一步发展，产业一定要延伸到金融，所以实体企业纷纷布局进入互联网金融行业。现在中国传统实体产业的巨头们纷纷设立互联网金融的公司平台，布局互联网金融生态，“大佬围猎”现象就出现了。

　　如果允许具有雄厚实力的实体经济领域的公司作为互联网金融创新的主角，真正开发一些具有解决本土问题的技术手段，有可能把一些真正的人才挖到这个行业中来。互联网金融在经过这一轮洗牌和规范之后，在2017年进入互联网金融行业的这些企业，可能是未来创新的胜出者，可能会后发先至。

　　4、互联网金融普惠价值的实现 有待规范与创新并重

　　互联网金融的所有优势到现在依然没有充分展现。尤其是以2013年为节点，中国进入一个移动互联网的新时代，智能手机成为每个人手中进入互联网世界的接口、入口。我国政府及时地把握住了这个历史性的机会，提出“互联网+”行动计划。国家“互联网+”行动计划明确把“互联网+普惠金融”纳入其中，“互联网+普惠金融”具有非常大的想象空间和市场潜力，现在依然有待探索和实现。

　　国家要打造经济的新引擎、新动能，必须要有新的金融模式、金融业态。尤其是我们要推动“双创”（大众创业，万众创新），如果没有小而美的小微金融的支持，创业者融不到资，不可能去创业。我们要推动经济转型升级，尤其是推动“双创”，需要互联网金融提供更多的直接融资方式和快捷的小额资金支持。2016年国务院发现民间投资大幅下跌之后连续召开常务会议和视频会议，发动地方政府促进民间投资工作，要求改善民间投融资体制，也需要互联网金融规范与创新并重和参与其中。

　　互联网金融是新生事物和新兴业态，在风险整治之后的政策制定方面要适当宽松，为创新留出空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。要实现风险整治之后长效机制的建设，必须加强控制风险和治理机制建设并举，坚持监管机制与互联网金融创新相配合的逻辑。坚持规范与创新并重、控制风险才能实现互联网金融的稳定安全发展，不断创新才能最终实现普惠金融的目的。

　　2017年互联网金融前景：消费规模有望翻番 预计将在2万亿元左右

　　2016-2021年中国互联网金融行业市场供需前景预测深度明升88网址 显示，2016年，我国P2P消费资产合约991亿元，同比正常90.9%。2017年我国消费金融目前仍处在窗口期，市场主体仍面临增量市场，报告预计联网消费金融市场规模预计将在2万亿元左右。

　　《报告》认为，2017年该领域市场参与主体的优胜劣汰将加速，行业集中度不断提高。具体来看，行业龙头利用资源、品牌等优势将获得更多市场份额，部分中小平台、非持牌机构将面临更大的经营风险和政策风险，随之被淘汰出清。

　　从运营模式上看，目前线上渠道场景竞争激烈，线下场景仍有较大挖掘空间。在抢占线下场景时，建议各机构和平台结合线上征信、风控、审贷信息，改善传统线下模式的成本和效率。

　　此外，《报告》认为，参与机构和平台的资金来源将更加多元，倾向于通过资产证券化方式获取低成本资金，提高资产流动性，消费金融领域的资产证券化步伐有望加快。

　　综上所述，随着行业监管细则的不断出台和完善，互联网基金销售、互联网保险和互联网消费金融等业务规则也将日趋成熟，在这样的背景下，未来的互联网金融市场前景可期。