2025年，财险行业在传统业务增长承压的背景下，健康险业务成为财险公司突破增长瓶颈、培育第二增长曲线的关键领域。随着医疗保障需求的升级，健康险市场展现出强劲的发展势头，吸引了众多财险公司加大布局力度。本文通过对财险行业健康险业务的分析，探讨其发展现状、巨头布局以及中小财险公司的应对策略。

  一、财险行业健康险业务的发展现状

  随着医疗保障需求的升级，健康险市场迎来了快速发展的机遇。《2025-2030年全球及中国财险行业市场现状调研及发展前景分析报告》数据显示，2024年，财险公司原保险保费收入1.69万亿元，同比增长约6%，较前两年增速继续放缓。然而，财险公司经营健康险业务收入达到2043亿元，同比增长16.6%，增速持续加快。这表明，健康险已成为财险公司布局的重点领域，尤其是在车险保费增速放缓、竞争加剧的背景下，健康险业务的重要性愈发凸显。

  二、财险巨头加码健康险显成效

  财险行业前景分析提到近年来，随着汽车保有量逐渐趋于饱和，车险市场的竞争愈发激烈，而健康险市场则展现出强劲的发展势头。头部财险公司凭借其在品牌影响力、客户资源等方面的优势，在健康险业务拓展上已初见成效。

  以人保财险为例，2024年，意外伤害及健康险原保险保费收入约为1012亿元，业务规模仅次于车险业务，位列第二。受医疗费用持续上涨和赔付标准提高等因素影响，人保财险该业务综合赔付率为62.1%，同比上升2.8个百分点;综合费用率为37.4%，同比下降1个百分点，实现承保利润2.42亿元。意外伤害及健康险综合成本率为99.5%，处于承保盈利状态。

  平安财险和太保财险也在健康险领域取得了显著进展。2024年，平安财险的健康险原保险保费收入为183亿元，同比增长38%，占比为5.7%，较上年提升1.3个百分点。太保财险的健康险原保险保费收入为203亿元，同比增长17%，综合成本率为104.3%。太保财险健康险业务主动融入集团大健康发展战略，构建政策性业务和商业性业务并重的格局，加强对大病保险、意外医疗等存量业务的抢抓，加快创新业务市场布局，同时关注健康险品质管控，优化业务成本。

  此外，大地财险、阳光财险披露的意外伤害及健康险原保险保费收入分别为110亿元、72亿元，均为仅次于车险的第二大险种，承保盈利分别为4.7亿元、4.1亿元。太平财险的健康险排位也仅次于车险，2024年原保费收入为33亿元。

  三、财险公司如何扬长避短

  尽管头部财险公司在健康险领域取得了显著成效，但对于更多中小财险公司而言，健康险经营普遍面临“增收不增利”的境况。《每日经济新闻》记者统计发现，在50多家重点布局健康险的财险公司中，近40家公司健康险业务承保亏损，占比约七成。这显示出健康险经营面临风控难度大、产品竞争激烈、医疗成本控制复杂等多重挑战，短期健康险业务的可持续盈利模式仍需进一步探索。

  对于财险公司来说，仅能经营短期健康险业务，如何扬长避短，在健康险市场抢占一席之地?专家建议，财险公司经营短期健康险业务，可以获得更多调整弹性，减少健康险领域的死亡螺旋风险。从客户角度看，无论是短期产品还是长期产品，最终看重的还是产品和服务的品质。财险公司需要从长期视角经营客户，动态跟踪客户的需求痛点，不断创新产品和服务来赢得客户。

  具体策略包括：

  发挥“快周转、强风控”基因优势：财险公司在短期保障产品、理赔服务、客户触达方面更具运营效率，可以围绕小额高频、高触达率的健康场景，构建差异化方案，如“百万医疗+增值服务”组合。

  聚焦场景化与服务化：围绕交通出行、家庭安全、消费医疗、健康体检等场景，打造融合保障与服务的一体化解决方案，而不是仅靠价格竞争。

  布局健康生态合作：财险公司可通过与互联网平台、连锁医院、体检机构、药房等建立联合健康管理体系，从保险支付方拓展为健康服务入口方，强化客户黏性。

  政策型健康险突破：在城市普惠型商业补充医保、慢病人群保障等政策导向项目中，财险公司具备机制灵活、落地能力强的特点，近年来在“惠民保”中已展现竞争力。

  四、总结

  2025年，财险行业在传统业务增长承压的背景下，健康险业务成为突破增长瓶颈、培育第二增长曲线的关键领域。头部财险公司凭借其在品牌影响力、客户资源等方面的优势，在健康险业务拓展上已初见成效。然而，对于更多中小财险公司而言，健康险经营普遍面临“增收不增利”的境况。面对这一挑战，财险公司需要发挥自身优势，通过创新产品和服务、聚焦场景化与服务化、布局健康生态合作以及突破政策型健康险等方式，提升自身在健康险市场的竞争力。未来，随着医疗保障需求的持续升级，健康险市场将继续保持快速增长的态势，财险公司有望在这一领域实现更大的突破。