《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》政策的发布有利于引导更多的险企转型研发商业健康险保障产品，为健康险的发展带来新的生机，提高消费者的保险和健康意识，并促进保险业和医疗健康业的快速发展，商业健康发展的大时代必将来临。

　　资本潮涌商业健康保险

　　近年来，商业健康险被寄予厚望，希望成为基本医保的重要补充，以在基本医保广覆盖的同时，更有效地降低医疗费用负担。

　　目前我国的商业健康险主要和寿险混合经营，除了专业的健康险公司，其他保险公司也可经营。与产险、寿险相比，商业健康险的增长飞快。尤其是2013年以来，年复合增速在40%以上。短短几年，商业健康险保费收入就从2012年的863亿元，跃升到了2015年的2410亿元。

　　高增长还在继续。保监会数据显示，2016年1~11月，健康险业务原保险保费收入3841.8亿元，同比增长73.08%;健康险保费收入占整个保险业保费收入的比例，也从2015年底的9.93%上升到2016年11月底的12%。

　　这种增长，让保险经纪感受深刻。中德安联人寿保险公司的一位保险经纪告诉第一财经记者，2012年她完成保费20万元左右，其中重疾险4.2万元， 占比21%。2016年完成57万元保费，其中重疾险36万元，占比63%。“而且客户会主动加保，或者介绍身边人来买健康险。”

　　埃森哲方面对第一财经表示，若继续保持年复合增长率30%以上的水平，预计到2020年，商业健康险保费收入将会超过9000亿元。

　　人民收入水平提高、老龄化程度的加深、城镇化进程和城乡医疗保障体系一体化进程、医疗服务价格改革以及政策推动，都成为商业健康险高增长的关键因素。

　　2017-2022年中国健康保险行业发展前景分析及发展策略明升88网址 表明，目前我国基本医保虽然基本实现全覆盖，并实现了50%的医疗费用实际报销水平，但个人实际负担仍然较重。

　　接下来，《“健康中国2030”规划纲要》提出2030年全国人均预期寿命将再增长3岁达到79岁的目标，对我国的医疗支付体系又提出了巨大的挑战。

　　中国人民健康保险公司健康管理部副总经理董雨星说，60岁以上老人的年均医疗费用超6000元，而75岁时则接近1万元。“现在有2亿多老人，预期寿命每增加一岁，都意味着巨大的医疗支出增加。”

　　医疗需求的增加，使得医保支付体系以及个人支付承压，而这些压力可以通过商业健康险来分摊。2016年埃森哲的一项调研也显示，82%的受访消费者对商业健康保险感兴趣，其中16%的表示可以接受年保费额2000元以上的中高端健康保险产品。

　　不仅仅是个人，医药企业对商业健康险也有巨大需要。

　　阿斯利康中国区副总裁殷敏就表示，2017年阿斯利康会推出肺癌的第三代靶向药，但是费用较高，患者每月需花费几万元，如果没有慈善计划，以及医保、商保的跟进，没有分期支付的金融工具，惠及的患者就会比较受限。

　　保监会推动商业健康保险专业化经营

　　3月22日，由中国保险行业协会主办的2017中国健康保险峰会举行。会上，保监会副主席黄洪表示，商业健康保险要实现腾飞快速发展，应当在以下几个方面作进一步努力。

　　一是统一认识，创造应有的发展空间和良好的外部环境。加强顶层制度设计和政策引导，推动商业健康保险加快发展，形成有力支柱，为健康中国建设奠定良好基础。

　　二是夯实基础，切实推动专业化经营。商业健康保险与产、寿险在产品精算、风险管理以及经营规律上存在很大不同，涉及领域宽，专业性要求很高。这就要求商业健康保险要注重数据的积累和分析，强化专业人才队伍建设，加强与健康相关产业的交流和对接，推动商业健康保险信息化水平，不断夯实发展基础。

　　三是加强创新，服务好国家医改全局。进一步发挥自身在技术、网络、人才等方面的优势，以承办大病保险、经办基本医保为抓手，以加强医疗费用管控为核心，以优质服务为根本，配合推进支付方式改革、分级诊疗、双向转诊、公立医院改革、家庭医生、医师多点执业、医药分家、药品流通等改革，不断探索服务医改，完善医疗保障体系的新方式、新举措，与基本医保形成合力，以“医保”为龙头带动“三医联动”，把医改工作推向纵深;要以支付方为纽带整合健康产业链条，不仅要提供事后的医疗保障，更要为人民群众提供事前、事中、事后的健康管理服务，全面增进人民健康水平。

　　四是强化监管，维护健康的市场秩序。商业健康保险涉及人民群众健康切身利益，必须要进行严格的监管，为行业打造健康有序、公平公正的市场秩序。大病保险制度实施以来，先后制定一系列监管政策，涵盖了业务流程的所有环节，每年都开展现场检查，通过制度的硬性规范促进大病保险业务的持续健康发展，确保相关制度的贯彻落实不走样、不变形。当前，保监会正在修订《健康保险管理办法》，让商业健康保险始终健康有序、始终走在服务健康中国、服务新医改的正确轨道上。